તમારા ટેક્સ પ્લાનિંગ પર હોમ લોનની અસર ઘટાડવા માટે તમે 5 પગલાં લઈ શકો છો

જ્યારે પોતાનું ઘર ખરીદવું એ ઘણા લોકો માટે એક સપનું હોય છે, ત્યારે કોઈ આ વાતને અવગણી શકે નહીં કે આ મુદ્દા પર યુવા કમાનારાઓ પર નોંધપાત્ર સામાજિક દબાણ પણ છે…
સારી વાત એ છે કે સરકારે વર્ષોથી રિયલ એસ્ટેટ પ્રવૃત્તિને વેગ આપવા માટે વિવિધ કર રાહતો આપી છે. આ રાહતો, લોનની સરળ ઉપલબ્ધતા સાથે, લોકો માટે જીવનની શરૂઆતમાં ઘર ખરીદવાનું સરળ બનાવ્યું છે.
યુવાન કમાનાર માટે, ઘર ખરીદવું એ એક મોટી પ્રતિબદ્ધતા છે, જેના પરિણામે લોન લેવામાં આવે છે અને માસિક આવકનો મોટો હિસ્સો ઇક્વેટેડ મંથલી ઇન્વેસ્ટમેન્ટ્સ (EMI) તરફ બલિદાન આપે છે.
આજની પોસ્ટમાં, ચાલો જાણીએ કે હોમ લોન તમારા ટેક્સ પ્લાનિંગને કેવી રીતે અસર કરી શકે છે અને તમે જે પ્રો-એક્ટિવ પગલાં લઈ શકો છો તે તમારા ટેક્સ પ્લાનિંગ પર હોમ લોન પરની અસરને ઘટાડી શકે છે…

ક્રિયા # 1: ટેક્સ કાયદાની જોગવાઈઓમાંથી પસાર થાઓ જેથી કરીને તમે સંપૂર્ણ ટેક્સ લાભનો દાવો કરો:

કર કાયદા હેઠળ, આવકવેરા કાયદાની વિવિધ જોગવાઈઓ હેઠળ કપાત તરીકે ઘરની ખરીદી અને હોમ લોન માટે નીચેના ખર્ચની મંજૂરી છે:
ખર્ચ વિભાગ મહત્તમ કપાત (₹)
EMI 24 2 લાખમાં વ્યાજનો હિસ્સો
EMI માં મુખ્ય ભાગ; સ્ટેમ્પ ડ્યુટી/નોંધણી શુલ્ક 80C 1.5 લાખ
EMI 80EE 50,000 માં વ્યાજનો ભાગ
EMI 80EEA 1,50,000 માં વ્યાજનો ભાગ
જો તમે તાજેતરમાં હોમ લોન લીધી હોય, તો ઉપરોક્ત જોગવાઈઓની વધુ સારી શરતોથી પોતાને પરિચિત કરવા માટે થોડો સમય પસાર કરો જેથી કરીને તમે કર કપાતનો યોગ્ય રીતે દાવો કરી શકો.
કારણ કે જો તમે અજાણતાં તમારા ટેક્સ રિટર્નમાં વધારાની કપાતનો દાવો કરો છો, જે કાયદા દ્વારા માન્ય નથી, તો તે નોંધપાત્ર દંડની અસરો પેદા કરી શકે છે. શંકાના કિસ્સામાં, કર નિષ્ણાતની સલાહ લેવી વધુ સારું છે

ક્રિયા # 2: આવકવેરા ઘોષણામાં સુધારો કરો:

ધારો કે તમે તમારા એમ્પ્લોયરને આવકવેરા ઘોષણા સબમિટ કર્યા પછી ઘર ખરીદો છો. તે કિસ્સામાં, તમારે યોગ્ય સ્થિતિને પ્રતિબિંબિત કરવા માટે તેને સક્રિયપણે સુધારવાની જરૂર છે.
તમે તમારા હોમ લોન પ્રદાતા પાસેથી કામચલાઉ વ્યાજ પ્રમાણપત્ર મેળવીને આ કરી શકો છો અને પ્રમાણપત્રમાંની વિગતોના આધારે સંબંધિત વિભાગો હેઠળ કપાતની રકમ અપડેટ કરી શકો છો.
આ તમારા માસિક પગાર પર TDS ની અસરને નોંધપાત્ર રીતે ઘટાડશે અને તમારા ઘરે લઈ જવાના પગારમાં વધારો કરશે. આનાથી વધુ લેગરૂમ તમારા નાણાકીય ધ્યેયો માટે અથવા આકસ્મિક ફંડ બનાવવા માટે વધુ રોકાણ કરી શકશે.

ક્રિયા # 3: જો તમે હોમ લોન કપાતનો દાવો કરી રહ્યાં હોવ તો HRA નો દાવો કરશો નહીં:

એકવાર તમે તમારા નવા મકાનનો કબજો લઈ લો, પછી તમે હાઉસ રેન્ટ એલાઉન્સ (HRA) અને હોમ લોન કપાત બંનેનો દાવો કરી શકતા નથી. જો તમારો કેસ આકારણીમાં પસંદ કરવામાં આવ્યો હોય તો આમ કરવાથી કરચોરી માટે દંડ થઈ શકે છે.
તમારા એમ્પ્લોયરને તમારી ટેક્સ ઘોષણા અપડેટ કરવી આવશ્યક છે અને ખાતરી કરો કે તમે એકસાથે બંને કપાતનો દાવો નથી કરી રહ્યા.
જો બંને કપાત ફોર્મ 16 માં દેખાય છે, તો પણ તમે તમારું ટેક્સ રિટર્ન ફાઇલ કરો ત્યારે પણ તમે આ તફાવતને સુધારી શકો છો. એકમાત્ર વસ્તુ એ હશે કે તમારે તે સમયે થોડો સ્વ-મૂલ્યાંકન કર ચૂકવવો પડશે.

ક્રિયા # 4: વર્તમાન કર આયોજન રોકાણો પર ફરીથી જુઓ:

ઘર ખરીદતા પહેલા, તમે ટેક્સ બચાવવા માટે અન્ય વિવિધ રોકાણના માર્ગોમાં રોકાણ કરતા હશો. જો કે, હોમ લોન મેળવ્યા પછી, તમારે બે કારણોને લીધે તમારી ટેક્સ પ્લાનિંગ વ્યૂહરચના પર ફરીથી જોવાની જરૂર છે:
EMI પ્રતિબદ્ધતાને જોતાં, માસિક પગારમાંથી રોકાણ કરવા માટે ઉપલબ્ધ રકમ હવે ઓછી હોઈ શકે છે.
હોમ લોન તરફના મુખ્ય ઘટકને કલમ 80C મર્યાદામાં ગણવામાં આવશે.
તમે જે પગલાં લઈ શકો છો તે નીચે મુજબ હોઈ શકે છે:
જો અત્યારે લિક્વિડિટી એક અવરોધ છે, તો અમુક રોકાણો બંધ કરો – ઉદાહરણ તરીકે, તમે દર મહિને રોકાણ કરતા હો તેવા ELSS ફંડમાં SIP રદ કરો. આવનારા વર્ષોમાં તમારી આવકમાં વધારો થતાં તમે તેને ફરીથી શરૂ કરી શકો છો.
તમારા નાણાકીય ધ્યેયો અને આગામી ટૂંકા ગાળાના ધ્યેયો પ્રત્યેની તૈયારીઓ પર ફરીથી જુઓ. જો કેટલાક રોકાણોને વેચવાની જરૂર હોય, તો તેને વેચતા પહેલા કરની અસરો તપાસો. પર્સનલ લોન અથવા ક્રેડિટ કાર્ડ ડેટ લેવાનું ટાળો.

ક્રિયા # 5: NPS અને ELSS જેવા કર બચત માર્ગોનું અન્વેષણ કરો:

ભારતીય શહેરોમાં ઘરોની કિંમતને ધ્યાનમાં રાખીને, કલમ 80Cમાં તમે જે કપાતનો દાવો કરો છો તે લગભગ સમગ્ર 80C મર્યાદાને ભરવામાં મદદ કરી શકે છે.
જો તમારી પાસે રોકાણ કરવા માટે સરપ્લસ હોય, તો તમે નેશનલ પેન્શન સ્કીમ (NPS) પર વિચાર કરી શકો છો. તે 80C થી વધુ અને વધુ ₹50,000 ની વધારાની કપાત આપે છે. જો કે, લોક-ઇન આવશ્યકતાઓનું ધ્યાન રાખો.
એ નોંધવું પણ અગત્યનું છે કે હોમ લોન EMI ચૂકવણીનો અસરકારક અર્થ એ છે કે એસેટ ક્લાસ તરીકે “રિયલ એસ્ટેટ” માં રોકાણ કરવું.
તેથી, જો તમારી પાસે વધારાનું રોકાણ હોય, તો લોનની પ્રી-પેમેન્ટ કરવાની ઉતાવળ ન કરો. અન્ય એસેટ ક્લાસમાં વૈવિધ્યીકરણ કરવું વધુ સારું છે – ઉદાહરણ તરીકે, ELSS મ્યુચ્યુઅલ ફંડ દ્વારા ઇક્વિટીમાં રોકાણ કરો.


NPSથી વિપરીત, જે ફક્ત નિવૃત્તિ માટે જ યોગ્ય છે, ELSS માં ટૂંકા લોક-ઇન બાળકોના શિક્ષણ જેવા મધ્યમ-ગાળાના લક્ષ્યોને પૂર્ણ કરવામાં મદદ કરી શકે છે.